Conto in banca business a Hong Kong
Introduzione: Che opzioni hai
Se stai leggendo questo articolo forse saprai già che, negli ultimi anni, aprire un conto in banca business a Hong Kong per la tua impresa è diventato complicato.
Sono infatti finiti i tempi in cui potevi presentarti in una qualsiasi filiale ed aprire un conto in banca business in giornata.
Ma non tutto è perduto. Oggigiorno ci sono tre metodi per gestire i pagamenti della tua società a Hong Kong:
- Aprire un conto in banca “tradizionale” ad Hong Kong (questo metodo come già detto è diventato molto complicato, come spiegherò in dettaglio nel seguito dell’articolo);
- Aprire un conto in banca off-shore: questo metodo può risultare più semplice però è più costoso e, inoltre, ti renderebbe molto difficile accettare pagamenti via Paypal o carte di credito via Stripe o Braintree (le imprese che vanno per la maggiore);
- Aprire un conto con Neat, una delle prime startup che propongono un conto business a Hong Kong che può essere aperto gratuitamente, ti da accesso a pagamenti internazionali, ti permette di accettare pagamenti via Paypal o carta di credito, e ti da perfino il diritto a una carta MasterCard prepagata.
In quest’articolo andrò a descrivere le tre opzioni. Partirò da Neat, visto che è la più semplice.
Come aprire un conto business Neat a Hong Kong
Pro: facile e veloce; gratuito; integrato con Paypal, Stripe e Braintree; moderno (può essere gestito con una app); il servizio clienti risponde quasi sempre in giornata; puoi aprire il conto online (senza recarti ad Hong Kong).
Contro: al momento, se ricevi pagamenti in una valuta estera, i soldi verranno convertiti in HKD (Dollari di Hong Kong); non puoi ricevere credito (quindi puoi spendere solo i soldi presenti sul conto).
Siccome l’apertura del conto in banca per la nostra società stava andando per le lunghe, abbiamo deciso di provare con Neat, un servizio che ai tempi stava appena iniziando ad offrire conti business.
Viste tutte le difficoltà che stavamo avendo con il conto in banca, ci siamo stupiti positivamente quando abbiamo visto che, per l’apertura del conto Neat, bastava compilare un formulario online con i seguenti documenti:
- Copia del passaporto di tutti i direttori e degli azionisti con più del 10% di azioni;
- Licenza di business della società;
- Breve spiegazione del modello di business della società.
In mezz’ora abbiamo compilato e inviato il formulario sul sito di Neat con tutti i documenti; dopodiché ci è arrivata una email di conferma spiegandoci che ci sarebbero voluti alcuni giorni per l’attivazione del conto.
Non vi è nessuna spesa per aprire il conto, né è necessario recarsi a Hong Kong.
Una volta aperto il conto online, abbiamo seguito le istruzioni per attivarlo e richiedere la carta prepagata MasterCard (bisogna utilizzare la app di Neat, che è anch’essa gratuita).
Abbiamo subito inviato un piccolo bonifico (sia da un conto in banca che da Paypal) per verificare che tutto funzionasse a dovere, e non abbiamo riscontrato nessun problema.
Una volta arrivata la carta MasterCard, abbiamo verificato che anch’essa funzionasse bene (se non sbaglio con un pagamento per Xero, il software di contabilità che utilizziamo per la nostra azienda a Hong Kong).
Utilizziamo Neat ormai da mesi e, al momento, l’unico problema è con non offrono un’integrazione con Xero (il nostro software di contabilità), per cui dobbiamo esportare le transazioni con un file .csv per poi importarle su Xero; però si tratta di un problema minore, visto che ci vogliono solo cinque minuti ogni mese.
Clicca qui per dare un’occhiata al sito web di Neat (o richiedere subito l’apertura di un conto business, se preferisci).
Come aprire un conto business “tradizionale” a Hong Kong
Pro: accesso a un conto multi-currency (HKD, USD, EUR, eccetera); integrato con Paypal, Stripe e Braintree; può offrire credito (dipende dalla situazione).
Contro: Aprirlo è diventato estremamente lento e complesso (tanto che senza utilizzare un’agenzia è quasi una causa persa, almeno per le piccole imprese); può costarti caro; il servizio clienti è abbastanza lento; dovrai per forza recarti a Hong Kong, per aprire il conto in banca.
Come già detto, sono finiti i tempi in cui potevi presentarti in qualsiasi filiale ed aprire un conto in banca business in giornata, presentando solo il tuo passaporto, il tuo curriculum, i documenti della tua impresa e un business plan (questo è esattamente quello che ho fatto io nel 2013, senza alcuna esperienza di business).
Giusto quest’anno, abbiamo aperto un altro conto in banca business, per un’altra impresa, e la cosa è stata alquanto più complicata. Ecco i documenti che ci hanno richiesto:
- Passaporto e curriculum di azionisti e direttori (sin qui tutto normale);
- Business plan (una versione molto più dettagliata di quella richiesta nel 2013, ma anche qui poche sorprese);
- Documenti concernenti l’impresa per cui si vuole aprire il conto in banca (certificate of incorporation, business license, eccetera, ovvera la procedura standard);
- 10,000 HKD (il costo per aprire il conto) più 10,000 HKD di deposito (che ci hanno restituito); nota che tale cifra dipende dalla banca che sceglierai;
- Esperienza come imprenditori dei direttori, inclusi bilanci delle altre imprese di cui il direttore (o direttori) è azionista e partecipante attivo. Questo è il punto che mi ha fatto riflettere di più, in quanto significa che se non si ha già un’impresa con almeno un anno di attività alle spalle, aprire il conto in banca business sembra essere diventato impossibile;
- Mesi di tempo, visto che tanti dei documenti andavano certificati da un notaio (o comunque da un ufficiale accettato ad Hong Kong) o non erano facilmente reperibili.
Quindi, rispetto al passato, il problema maggiore è il tempo necessario ad aprire il conto, unito al fatto che se non si ha già un’impresa (che può anche essere un’impresa di un altro paese, non deve essere per forza un’impresa di Hong Kong), aprire il conto in banca risulta estremamente difficile (se non impossibile).
Inoltre, e questo è importante, non saremo mai riusciti ad aprire il conto in banca senza l’aiuto di un’agenzia in loco.
A tutto ciò vanno aggiunti i costi dovuti alla banca, ai cari notai e contabili, e all’agenzia.
Clicca qui se sei interessato a contattare un’agenzia che ti aiuti ad aprire un conto in banca per la tua società ad Hong Kong (o ad aprire la tua società, se questo è quello che ti interessa al momento).
Come aprire un conto business off-shore per la tua impresa a Hong Hong
Pro: al momento sembra sia più facile che aprire di un conto in banca “tradizionale” a Hong Kong.
Contro: Può risultare caro; inoltre ricevere pagamenti via Paypal, Stripe o Braintree può risultare difficile (se non impossibile); si tratta di un conto off-shore, quindi dovrai valutare le implicazioni a livello di tasse, sia di impresa che per le tasse personali dei direttori (a seconda di dove sono residenti, vedi regolamenti CFC che cambiano a seconda del paese di residenza).
Anche per aprire un conto in banca off-shore, nella maggior parte dei casi, dovrai servirti di un’agenzia (se offrono questo servizio, può risultare più semplice utilizzare l’agenzia che ti ha aiutato ad aprire la società, ma non sempre è possibile).
In questo caso, l’iter burocratico (così come i costi) cambierà a seconda di dove deciderai di aprire il conto in banca off-shore (aprirlo alle Isole Seychelles è ben diverso che aprirlo a Singapore).
Nota che, se intendi accettare pagamenti via Paypal, Stripe, Braintree o servizi simili, non mi sento di consigliarti questa soluzione.
Il motivo è pratico: quando apri un conto business Paypal, ad esempio, dovrai inserire l’indirizzo della società collegata al conto (quindi un indirizzo di Hong Kong, in questo caso). E, da quello che mi risulta per esperienza personale (possiedo 3 conti Paypal business, in diversi Paesi), Paypal ti permette di collegare solo un conto in banca dello stesso paese (Hong Kong).
Quindi, che mi risulti, non è possibile trasferire i fondi da Paypal a un conto off-shore (che per definizione non si troverà a Hong Kong). La situazione è simile per Stripe. Non ho esperienza personale con Braintree, ma suppongo la situazione sia più o meno la stessa visto che di solito queste limitazioni sono dovute alle leggi sul controllo dei capitali (che devono essere rispettate da tutti i servizi finanziari quali Paypal, Stripe, eccetera).
Clicca qui se sei interessato a contattare un’agenzia che ti aiuti ad aprire un conto in banca off-shore per la tua società ad Hong Kong (o ad aprire la tua società, se questo è quello che ti interessa al momento).
Domande frequenti
Nota che, se richiedi un appuntamente in anticipo e sei in possesso di tutti i documenti richiesti, la visita in filiale non dovrebbe durare più di qualche ora.
Inoltre nota che negli ultimi anni vi sono diverse startup, come Neat, che permettono di aprire un conto online (anche se tali conti hanno alcune limitazioni, come discusso in questo articolo).
- Copia del passaporto (o HK ID card, se risiedi a Hong Kong) di tutti i direttori e azionisti della società;
- Un business plan dettagliato (se la società è nuova) e/o contabilità passata (se la società opera già a Hong Kong);
- Documenti concernenti la società (certificato di incorporazione e altri);
- Documenti che attestino l’esperienza in affari del direttore (o direttori) della società;
- Qualsiasi altro documento richiesto dalla banca (la lista può variare a seconda della banca e del periodo).
Nota che in questa sezione dell’articolo descriviamo più in dettaglio la lista dei documenti richiesti.
Dichiarazione di limitazione i responsabilità: In questo articolo non offriamo alcuna consulenza finanziaria, ci limitiamo ad elencare le tue alternative, in base alla nostra esperienza personale dal 2013 ad oggi. Ti consigliamo di discutere con la tua agenzia e/o il tuo commercialista, per capire quale sia la scelta più adatta alla tua situazione.
[Photo Credits (Creative Commons License): www.flickr.com/photos/philiproeland/]
