Cómo abrir una cuenta bancaria de negocios en Hong Kong (y las alternativas disponibles)

Cómo abrir una cuenta bancaria de negocios en Hong Kong

Introducción: Qué opciones existen

Si estás leyendo este artículo, es posible que ya sepas que, en los últimos años, abrir una cuenta bancaria de negocios en Hong Kong para tu empresa se ha vuelto más complicado.

De hecho, los tiempos en los que podías presentarte en cualquier sucursal y abrir una cuenta bancaria en un día hábil ya pasaron.

Pero no todo está perdido. Hoy en día existen tres métodos para gestionar los pagos de tu empresa en Hong Kong:

  • Abrir una cuenta bancaria «tradicional» en Hong Kong (este método se ha vuelto muy complicado, como explicaré en detalle a continuación en el artículo);
  • Abrir una cuenta bancaria offshore: Este método puede resultar más fácil, sin embargo, es más caro y hará que sea muy difícil aceptar pagos a través de PayPal o tarjetas de crédito vía Stripe o Braintree (las empresas del momento);
  • Abrir una cuenta alternativa en Currenxie, que ofrece cuentas de negocios en Hong Kong gratuitas, con acceso a hacer y recibir pagos internacionales a nobre de tu sociedad y que te permite recibir pagos con la gran mayoría de sistemas de pago online (Paypal, Amazon, Stripe).

En este artículo, voy a describir las tres opciones. Comenzaré por Currenxie, ya que es la más simple.

Cómo abrir una cuenta de negocios de Currenxie en Hong Kong

Pros

  • Abrir la cuenta es fácil y rápido
  • Permite obtener un número de cuenta bancaria para hacer y recibir pagos en varias divisas (HKD, USD, EUR, y muchas más)
  • Se puede integrar con la cuenta con Paypal, Stripe, Amazon Pay, Square, y muchos otros servicios
  • La cuenta se puede abrir online (sin desplazarse a Hong Kong) y es multidivisa

Contras

  • No es un banco «tradicional», y dependiendo de las necesidades particulares podría ser un problema. Por ejemplo, no ofrecen ningún tipo de financiación.

Cómo abrir una cuenta

A continuación encuentras los documentos necesarios para aplicar para una cuenta Currenxie:

  • Copia del pasaporte de todos los directores y accionistas con más del 25% de las acciones.
  • Breve explicación del modelo comercial de la empresa

No hay ningún coste para abrir una cuenta, ni es necesario ir a Hong Kong. La aprobación generalmente toma 3 días hábiles, pero puede necesitar más tiempo si Currenxie requiere documentos adicionales.

Clica aquí para consultar la web de Currenxie (o aplicar para una cuenta de negocios).

Cómo abrir una cuenta de negocios “tradicional” en Hong Kong

Pros: acceso a una cuenta multidivisa (HKD, USD, EUR, etcetera); integrado con Paypal, Stripe y Braintree; puede ofrecer crédito (depende de la situación).

Contras: abrir una cuenta es un procedimiento lento y complejo (tanto que, sin utilizar los servicios de una agencia para ello, es prácticamente una causa perdida, al menos para las pequeñas empresas); te puede costar caro; el servicio al cliente es bastante lento; tendrás que ir a Hong Kong para abrir la cuenta bancaria.

Como ya comentamos, se terminaron los tiempos en que podías presentarte en cualquier sucursal y abrir una cuenta bancaria de negocios en el mismo día, presentando solo tu pasaporte, tu currículum, los documentos de tu empresa y un plan de negocios (eso es exactamente lo que hice en 2013, sin ninguna experiencia comercial).

Este año, abrimos otra cuenta bancaria comercial para otro negocio, y fue algo más complicado. Estos son los documentos que nos pidieron:

  • Pasaporte y currículum de accionistas y directivos (hasta aquí todo normal);
  • Plan de negocios (una versión mucho más detallada que la solicitada en 2013, aunque tampoco nos supuso una sorpresa);
  • Documentos relacionados con la empresa para la que se abrirá la cuenta bancaria (certificado de incorporación, licencia comercial, etcetera, es decir, el procedimiento estándar);
  • 10.000 HKD (el precio para abrir la cuenta) más 10,000 HKD de depósito (que nos han devuelto); ten en cuenta que esta cifra depende del banco que elijas;
  • Experiencia como empresarios de directores, incluyendo balances de otras empresas de las cuales el director (o directores) sean accionistas y participantes activos. Este es el punto que da más quebraderos de cabeza, ya que implica que, si aún no tienes un negocio con al menos un año de actividad, abrir la cuenta bancaria de negocios parece imposible;
  • Meses de tiempo, dado que muchos de los documentos los certificó un notario (o un funcionario aceptado en Hong Kong) o no estaban disponibles fácilmente.

El mayor problema es el tiempo necesario para abrir la cuenta, además de que si aún no tienes una empresa (que también puede ser un negocio en otro país, no tiene que ser en Hong Kong), abrir una cuenta bancaria es extremadamente difícil (si no imposible).

Además, y esto es importante, nunca podremos abrir la cuenta bancaria sin la ayuda de una agencia local.

A todo esto se suman los costos que han de pagarse al banco, al notario y a los contables, y a la agencia.

Clica aquí si te interesa ponerte en contacto con una agencia que te ayude a abrir una cuenta bancaria para tu empresa en Hong Kong (o abrir tu empresa, si es lo que te interesa por ahora).

Cómo abrir una cuenta de negocios offshore para tu empresa en Hong Kong

Pros: por el momento parece más fácil que abrir una cuenta bancaria “tradicional” en Hong Kong.

Contras: puede ser caro; recibir pagos a través de Paypal, Stripe o Braintree también puede ser difícil (si no imposible); es una cuenta extraterritorial, por lo que deberás evaluar las implicaciones fiscales tanto de la empresa como de los impuestos personales de los directores (dependiendo de dónde residan, consulta las regulaciones CFC que cambian según el país de residencia).

También para abrir una cuenta bancaria offshore, en la mayoría de los casos, deberás contratar los servicios de una agencia (si ofrecen ese servicio, puede ser más fácil contar con la agencia que te ayudó a abrir la empresa, pero no siempre es posible).

En este caso, el proceso burocrático (y los costos) cambiará dependiendo de dónde se decida abrir la cuenta bancaria offshore (abrirla en las Islas Seychelles es muy distinto a abrirla en Singapur).

Ten en cuenta que si tienes intención de aceptar pagos a través de Paypal, Stripe, Braintree o servicios similares, no recomiendo esta solución.

El motivo es práctico: cuando abres una cuenta de negocios de Paypal, por ejemplo, deberás añadir la dirección de la empresa vinculada a la cuenta (una dirección de Hong Kong, en este caso). Y, por lo que sé por experiencia personal (tengo 3 cuentas de negocios de Paypal, en diferentes países), PayPal te permite vincular solo una cuenta bancaria del mismo país (Hong Kong).

Por lo tanto, no es posible transferir fondos de Paypal a una cuenta en el extranjero (que, por definición, no estará en Hong Kong). La situación es similar con Stripe. No tengo ninguna experiencia personal con Braintree, pero supongo que la situación es más o menos la misma, ya que normalmente estas limitaciones se deben a las normas sobre los controles de capital (que deben respetar todos los servicios financieros como PayPal, Stripe, etcetera).

Clica aquí si te interesa ponerte en contacto con una agencia que te ayude a abrir una cuenta bancaria offshore para tu empresa en Hong Kong (o abrir tu empresa, si es lo que te interesa en estos momentos).

Preguntas frecuentes

¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria de negocios en Hong Kong?
Sí, no existe ninguna legislación que limite el acceso a una cuenta bancaria comercial (o personal) a los extranjeros en Hong Kong. Siempre que puedas proporcionar todos los documentos solicitados, podrás abrir una cuenta bancaria de negocios (como lo hicimos nosotros).
¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial en Hong Kong online?
La respuesta corta es “no». Todos los principales bancos (HSBC, DBS, Banco de China, etc.) requieren que visites una sucursal en Hong Kong para abrir una cuenta bancaria comercial.

Ten en cuenta que, si has solicitado una cita y que puedes proporcionar todos los documentos requeridos, la reunión en Hong Kong no suele durar más de un par de horas.

Además, ten en cuenta que en los últimos años hay nuevas empresas, como Neat, que le permiten abrir una cuenta totalmente online. Sin embargo, tales cuentas tienen algunas limitaciones, como se analiza en este artículo.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta de negocios en Hong Kong?
Los requistos básicos son los siguientes:

  • Una copia del pasaporte (y/o tarjeta de identificación de HK, si se dispone de ella) de todos los directores y accionistas de la empresa;
  • Un plan de negocio detallado (si la empresa es nueva) y/o auditorías y datos contables de ejercicios anteriores (si la compañía ya ha estado operando en Hong Kong);
  • Documentos relacionados con su empresa (certificado de incorporación y otros);
  • Documentación que acredite la experiencia comercial pasada del director (o directores);
  • Cualquier otro documento requerido por el banco (la lista puede variar).

Ten en cuenta que en este artículo explicamos en más detalle la documentación requerida.

¿Puede una empresa de Hong Kong operar con una cuenta bancaria offshore?
La respuesta corta es “sí». Sin embargo, existen varias limitaciones e implicaciones fiscales, dependiendo de tu país de residencia. Por lo tanto, si decide optar por esta opción, es esencial que consultes antes con tu asesor fiscal.

Declaración de limitación de responsabilidades: en este artículo no ofrecemos asesoramiento financiero, solo enumeramos tus alternativas, en función de nuestra experiencia personal desde 2013 hasta hoy. Sugerimos que hable con tu agencia y/o contable para averiguar cuál es la mejor opción en tu caso.

Photo Credits: Creative Commons License Hong Kong dollars by Philip Roeland

4 comentarios en “Cómo abrir una cuenta bancaria de negocios en Hong Kong (y las alternativas disponibles)”

  1. Mauricio Davis

    Buenas noches!

    Estoy interesado en abrir una Compañía (me especializo en Mayorista de Electrónica) en Hong Kong (HK) y su respectiva Cuenta bancaria en HK.

    De ser posible, me gustaría conocer acerca de la Confidencialidad de mi identidad de ante la Compañía y el Banco (Directores Nominales y Accionistas Nominales).

    No tengo problema con mis Socios en viajar a HK a realizar todo el trámite presencial.

    Y si ya tienen Sociedades existentes en Venta, entiendo que pudiera ser mucho más rápida la gestión. Por favor, envíenme toda la información de tiempos, requisitos, costos, monto de apertura de la cuenta y cualquier información importante que consideren.

    Y si la Banca Online es amigable para realizar y enviar transferencias sin problema alguno.

    Espero sus comentarios.

    Me pueden llamar en horario de 09:00 am a 05:00 pm (hora del Este de USA).

    Saludos.
    Mauricio Davis
    +1 954 842.99.47.

    1. Mauricio, por favor envia la solicitud a traves del formulario que encuentras aquí y se pondrá en contacto contigo una agencia de confianza.

      El proceso es rápido si se dispone de toda la documentación por lo que no es necesario comprar una sociedad ya establecida.

      Sobre la confidencialidad le recomendaría que le preguntaras directamente a la agencia, pero le puedo decir que aunque existe cierto grado de confidencialidad, los datos de las sociedades en Hong Kong son accesibles y existen colaboraciones de intercambio de información con otros países y medidas contra el blanqueo de capitales.

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