Cuenta bancaria de negocios en Hong Kong – Índice
Introducción: Qué opciones existen
Si estás leyendo este artículo, es posible que ya sepas que, en los últimos años, abrir una cuenta bancaria de negocios en Hong Kong para tu empresa se ha vuelto más complicado.
De hecho, los tiempos en los que podías presentarte en cualquier sucursal y abrir una cuenta bancaria en un día hábil ya pasaron.
Pero no todo está perdido. Hoy en día existen tres métodos para gestionar los pagos de tu empresa en Hong Kong:
- Abrir una cuenta bancaria «tradicional» en Hong Kong (este método se ha vuelto muy complicado, como explicaré en detalle a continuación en el artículo);
- Abrir una cuenta bancaria offshore: Este método puede resultar más fácil, sin embargo, es más caro y hará que sea muy difícil aceptar pagos a través de PayPal o tarjetas de crédito vía Stripe o Braintree (las empresas del momento);
- Abrir una cuenta alternativa en Neat, una de las primeras startup que ofrecen una cuenta de negocios en Hong Kong que se puede abrir de forma gratuita, te da acceso a los pagos internacionales, te permite aceptar pagos a través de Paypal o tarjeta de crédito, y te da derecho a una tarjeta MasterCard de prepago.
En este artículo, voy a describir las tres opciones. Comenzaré por Neat, ya que es la más simple.
Cómo abrir una cuenta de negocios de Neat en Hong Kong
Pros: fácil y rápido; gratuito; integrado con Paypal, Stripe, Xero y Braintree; moderno (se puede administrar con una aplicación); el servicio al cliente casi siempre responde en el mismo día; puedes abrir una cuenta en línea (sin ir a Hong Kong); desde 2019 la cuentas de Neat son multidivisa.
Contras: No ofrece financiación para tu negocio.
Dado que la apertura de la cuenta bancaria de nuestra empresa iba para largo, decidimos probar Neat, un servicio que en ese momento estaba empezando a ofrecer cuentas de negocios.
Dadas todas las dificultades que estábamos teniendo con la cuenta bancaria, nos sorprendió positivamente ver que, para la apertura de la cuenta en Neat, solo había que rellenar un formulario online con los siguientes documentos:
- Copia del pasaporte de todos los directores y accionistas con más del 10% de las acciones;
- Licencia comercial de la empresa;
- Breve explicación del modelo de negocio.
En media hora completamos y enviamos el formulario en el sitio web de Neat con todos los documentos. Posteriormente, recibimos un correo electrónico de confirmación explicando que la cuenta se activaría en unos días.
La apertura de la cuenta no tiene ningún costo, ni es necesario viajar a Hong Kong.
Una vez que se hubo abierto la cuenta online, seguimos las instrucciones para activarla y solicitar la tarjeta prepago MasterCard (debes usar la aplicación Neat, que también es gratuita).
Inmediatamente enviamos una pequeña transferencia bancaria (desde una cuenta bancaria y desde Paypal) para verificar que todo funcionaba correctamente y no encontramos ningún problema.
Cuando llegó la tarjeta MasterCard, verificamos que también funcionaba bien (si no me equivoco, mediante un pago por Xero, el software de contabilidad que utilizamos para nuestra empresa en Hong Kong).
Clica aquí para echar un vistazo al sitio web de Neat (o solicitar la apertura de una cuenta de negocios, si lo prefieres).
Cómo abrir una cuenta de negocios “tradicional” en Hong Kong
Pros: acceso a una cuenta multidivisa (HKD, USD, EUR, etcetera); integrado con Paypal, Stripe y Braintree; puede ofrecer crédito (depende de la situación).
Contras: abrir una cuenta es un procedimiento lento y complejo (tanto que, sin utilizar los servicios de una agencia para ello, es prácticamente una causa perdida, al menos para las pequeñas empresas); te puede costar caro; el servicio al cliente es bastante lento; tendrás que ir a Hong Kong para abrir la cuenta bancaria.
Como ya comentamos, se terminaron los tiempos en que podías presentarte en cualquier sucursal y abrir una cuenta bancaria de negocios en el mismo día, presentando solo tu pasaporte, tu currículum, los documentos de tu empresa y un plan de negocios (eso es exactamente lo que hice en 2013, sin ninguna experiencia comercial).
Este año, abrimos otra cuenta bancaria comercial para otro negocio, y fue algo más complicado. Estos son los documentos que nos pidieron:
- Pasaporte y currículum de accionistas y directivos (hasta aquí todo normal);
- Plan de negocios (una versión mucho más detallada que la solicitada en 2013, aunque tampoco nos supuso una sorpresa);
- Documentos relacionados con la empresa para la que se abrirá la cuenta bancaria (certificado de incorporación, licencia comercial, etcetera, es decir, el procedimiento estándar);
- 10.000 HKD (el precio para abrir la cuenta) más 10,000 HKD de depósito (que nos han devuelto); ten en cuenta que esta cifra depende del banco que elijas;
- Experiencia como empresarios de directores, incluyendo balances de otras empresas de las cuales el director (o directores) sean accionistas y participantes activos. Este es el punto que da más quebraderos de cabeza, ya que implica que, si aún no tienes un negocio con al menos un año de actividad, abrir la cuenta bancaria de negocios parece imposible;
- Meses de tiempo, dado que muchos de los documentos los certificó un notario (o un funcionario aceptado en Hong Kong) o no estaban disponibles fácilmente.
El mayor problema es el tiempo necesario para abrir la cuenta, además de que si aún no tienes una empresa (que también puede ser un negocio en otro país, no tiene que ser en Hong Kong), abrir una cuenta bancaria es extremadamente difícil (si no imposible).
Además, y esto es importante, nunca podremos abrir la cuenta bancaria sin la ayuda de una agencia local.
A todo esto se suman los costos que han de pagarse al banco, al notario y a los contables, y a la agencia.
Clica aquí si te interesa ponerte en contacto con una agencia que te ayude a abrir una cuenta bancaria para tu empresa en Hong Kong (o abrir tu empresa, si es lo que te interesa por ahora).
Cómo abrir una cuenta de negocios offshore para tu empresa en Hong Kong
Pros: por el momento parece más fácil que abrir una cuenta bancaria “tradicional” en Hong Kong.
Contras: puede ser caro; recibir pagos a través de Paypal, Stripe o Braintree también puede ser difícil (si no imposible); es una cuenta extraterritorial, por lo que deberás evaluar las implicaciones fiscales tanto de la empresa como de los impuestos personales de los directores (dependiendo de dónde residan, consulta las regulaciones CFC que cambian según el país de residencia).
También para abrir una cuenta bancaria offshore, en la mayoría de los casos, deberás contratar los servicios de una agencia (si ofrecen ese servicio, puede ser más fácil contar con la agencia que te ayudó a abrir la empresa, pero no siempre es posible).
En este caso, el proceso burocrático (y los costos) cambiará dependiendo de dónde se decida abrir la cuenta bancaria offshore (abrirla en las Islas Seychelles es muy distinto a abrirla en Singapur).
Ten en cuenta que si tienes intención de aceptar pagos a través de Paypal, Stripe, Braintree o servicios similares, no recomiendo esta solución.
El motivo es práctico: cuando abres una cuenta de negocios de Paypal, por ejemplo, deberás añadir la dirección de la empresa vinculada a la cuenta (una dirección de Hong Kong, en este caso). Y, por lo que sé por experiencia personal (tengo 3 cuentas de negocios de Paypal, en diferentes países), PayPal te permite vincular solo una cuenta bancaria del mismo país (Hong Kong).
Por lo tanto, no es posible transferir fondos de Paypal a una cuenta en el extranjero (que, por definición, no estará en Hong Kong). La situación es similar con Stripe. No tengo ninguna experiencia personal con Braintree, pero supongo que la situación es más o menos la misma, ya que normalmente estas limitaciones se deben a las normas sobre los controles de capital (que deben respetar todos los servicios financieros como PayPal, Stripe, etcetera).
Clica aquí si te interesa ponerte en contacto con una agencia que te ayude a abrir una cuenta bancaria offshore para tu empresa en Hong Kong (o abrir tu empresa, si es lo que te interesa en estos momentos).
Preguntas frecuentes
Ten en cuenta que, si has solicitado una cita y que puedes proporcionar todos los documentos requeridos, la reunión en Hong Kong no suele durar más de un par de horas.
Además, ten en cuenta que en los últimos años hay nuevas empresas, como Neat, que le permiten abrir una cuenta totalmente online. Sin embargo, tales cuentas tienen algunas limitaciones, como se analiza en este artículo.
- Una copia del pasaporte (y/o tarjeta de identificación de HK, si se dispone de ella) de todos los directores y accionistas de la empresa;
- Un plan de negocio detallado (si la empresa es nueva) y/o auditorías y datos contables de ejercicios anteriores (si la compañía ya ha estado operando en Hong Kong);
- Documentos relacionados con su empresa (certificado de incorporación y otros);
- Documentación que acredite la experiencia comercial pasada del director (o directores);
- Cualquier otro documento requerido por el banco (la lista puede variar).
Ten en cuenta que en este artículo explicamos en más detalle la documentación requerida.
Declaración de limitación de responsabilidades: en este artículo no ofrecemos asesoramiento financiero, solo enumeramos tus alternativas, en función de nuestra experiencia personal desde 2013 hasta hoy. Sugerimos que hable con tu agencia y/o contable para averiguar cuál es la mejor opción en tu caso.
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