Cómo transferir dinero a China, Hong Kong, Tailandia y otros países de forma económica, rápida y segura

transferir dinero al extranjero

Uno de los principales problemas de los que se mudan al extranjero especialmente en países asiáticos (como Hong Kong, Tailandia o Vietnam) es enviar al nuevo país de residencia el dinero necesario para pagar los primeros gastos sin ser esquilmado por los bancos, que llegan a hacerte pagar comisiones de hasta el 5%.

Un 5% puede parecerte aceptable, pero si envías 10.000 euros, ¡hablamos de una comisión bancaria de 500 euros!

Esto vale para quien se muda por trabajo pero, sobre todo, para los estudiantes que, al no disponer de un sueldo, tendrán que enviar desde casa el dinero necesario para sobrevivir en el nuevo país, Hong Kong, por ejemplo, durante todo el periodo de estudio (ya sea un semestre o un año).

¿Cómo puedes resolver el problema? ¡Utilizando Wise (anteriormente Transferwise)!

PD: En mi caso, perdí mucho dinero por varias transferencias bancaria hasta el año pasado. La razón es que, aunque sabía de la existencia de Wise, no lo había probado nunca y pensaba que sería complicado. Además, no entendía cómo funcionaba.

Es por eso que, en el siguiente artículo, explicaré en detalle cómo usar el servicio, una estratagema (totalmente legal y segura) empleada por Wise y plataformas similares para abaratar los costes.

¿Qué es Wise (anteriormente Transferwise)?

Simplificando al máximo, Wise (anteriormente Transferwise) es una plataforma online que te permite enviar dinero al extranjero ahorrando hasta ocho veces más respecto a las comisiones bancarias que pagarías si enviaras la misma suma de dinero mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito.

La comisión aplicada por Wise es del 0,5% para la mayoría de las divisas, aunque puede aumentar dependiendo de la misma.

Para enviar Euros desde tu cuenta bancaria en España y recibir dólares de Hong Kong en una cuenta bancaria en Hong Kong, por ejemplo, la comisión es del 0,5%.

En cambio, si quieres enviar Yuan chinos en una cuenta bancaria en China, la comisión es del 1,5 %. Ten en cuenta que China es uno de los países con las comisiones más altas, probablemente debido al hecho de que el sistema bancario chino es uno de los más herméticos y complicados del planeta.

Importante:: Ten en cuenta que si intentas enviar dinero a China, Wise sólo funciona si envías dinero a una cuenta bancaria abierta usando un carnet de identidad chino, no con un pasaporte. Esto significa que si la cuenta bancaria ha sido abierta por un extranjero residente en China, no se puede utilizar Wise.

Aunque más adelante en este artículo he tratado de responder a las preguntas más comunes (especialmente las que me hice a mí mismo antes de empezar a utilizar el servicio), las condiciones específicas pueden cambiar según el país desde donde se envía el dinero, el país al que se envía el dinero, la forma de pago (tarjeta de crédito, transferencia bancaria, etc.) y otras variables.

Aquí encontrarás una lista de preguntas frecuentes muy completa sobre cómo utilizar Wise.

¿Cómo puedo registrarme y utilizar Wise?

Solo tienes que ir a Wise y abrir una cuenta gratuita siguiendo los pasos indicados en el vídeo anterior o las siguientes instrucciones:

  • Selecciona la divisa en la que quieres enviar el dinero (por ejemplo, «Euro»), la divisa en la que quieres recibir el dinero (por ejemplo «CNY» – Yuan chino) y la suma que quieres enviar (por ejemplo «1.000» Euros);
  • Inicia sesión mediante tu cuenta de Gmail, Facebook, Paypal o añadiendo una dirección de correo electrónico y una contraseña y clicando el botón verde;
  • Añade tus datos personales (nombre, fecha de nacimiento, teléfono, dirección, etc.);
  • Decide a dónde quieres enviar el dinero: puedes enviarlo a tu cuenta en un banco extranjero (por ejemplo, si acabas de abrir una cuenta bancaria en el país al que te acabas de mudar), a la cuenta bancaria de otra persona ( por ejemplo, un amigo que vive en el país en el que te acabas de mudar, si aún no has abierto una cuenta bancaria), o a una empresa, si quieres pagar un servicio en un país extranjero;
  • Añade los datos del destinatario (nombre y datos bancarios);
  • Confirma la transferencia;
  • Paga la transferencia de la cantidad de dinero que has elegido enviar (mediante tarjeta de crédito o transferencia bancaria). Si eliges la opción «transferencia», que es mi favorita, verás los datos de la cuenta bancaria de Wise donde hay que enviar el dinero (incluyendo la «referencia», que es importante porque permite a Wise saber que el dinero que recibe lo envías tú);
  • Una vez que hayas enviado el dinero a la cuenta bancaria indicada por Wise, vuelve al sitio y haz clic en «he enviado el dinero a Wise». Wise procederá a enviar el dinero a la cuenta que especificaste al recibir tu transferencia;
  • Tendrás que esperar entre 1 y 4 días laborables a que llegue el dinero (el tiempo puede variar dependiendo del país al que envíes el dinero). Puedes comprobar si el dinero ha llegado en tu cuenta de Wise (iniciando sesión) y en la app (Wise ofrece una app, también gratuita, para sistemas iOS y Android);
  • Si tienes dudas o problemas, echa un vistazo a la sección Preguntas frecuentes en la página web o envía un mensaje al equipo de atención al cliente de Wise, ¡suelen responder muy rápido!

¿Por qué ahorro con Wise?

Si ya has intentado enviar dinero al extranjero (en una moneda que no sea la tuya), sabrás que los bancos utilizan un tipo de cambio desfavorable (parecido al de los aeropuertos).

Así, además de la cuota fijada para la transferencia (que por lo general es de unos 10-20 euros, dependiendo del banco y el país al que envíes la transferencia), el banco hace que pagues una comisión «oculta». Es por eso que, como ya se ha explicado al principio de este artículo, se puede llegar a pagar una comisión del 5% en total.

Wise reduce la comisión debido a dos factores:

  • Cuenta con muchos clientes en todos los países en los que opera;
  • Tiene cuenta bancaria en la mayoría de los países en los que opera;

Supongamos que mañana quieres enviar 10.000 Euros a Hong Kong. Si lo hicieras mediante transferencia bancaria clásica, tu banco enviaría el dinero directamente a Hong Kong en una moneda distinta a la tuya (Dólares de Hong Kong), ofreciéndote una comisión desfavorable respecto a la tasa de cambio oficial.

Wise, sin embargo, como se explica en la sección anterior, te permite enviar el dinero a su propia cuenta bancaria en Europa (si vives en un país de la Unión Europea) o en Estados Unidos (si resides en EE.UU.), etc.

De esta forma, Wise recibe tu dinero sin que los bancos apliquen ningún tipo de comisión (ya que recibe el dinero en la misma moneda en la que lo has enviado).

Llegado a este punto, Wise envía el dinero en dólares de Hong Kong a la cuenta bancaria de Hong Kong que hayas especificado.

Pero, y aquí está el secreto, lo hace usando su cuenta bancaria en Hong Kong. Por ello, en este caso los bancos no pueden aplicar ninguna comisión oculta, pues no hay cambio de divisa.

Wise te hace pagar una comisión (el 0,5 % en la mayoría de los casos), porque es obvio que ellos también deben ganar dinero con su servicio. Pero dicha comisión es muy inferior a las que pagarías si hicieras una transferencia tradicional.

¿Por qué al usar Wise el dinero suele llegar antes que al efectuar una transferencia normal?

Por la misma razón que explicamos en la sección anterior: técnicamente no hay transacción internacional, sino dos transacciones locales: se envía el dinero a la cuenta bancaria de Wise en tu país y Wise luego procede a enviar el dinero al banco indicado (en Hong Kong, por ejemplo), utilizando su cuenta bancaria en ese país (Hong Kong, por ejemplo).

Este método, además de ahorrar dinero, también ahorra tiempo (en la mayoría de los casos).

Ten en cuenta que la transferencia puede tardar entre 1 y 4 días laborables, dependiendo del país desde el que se envíe el dinero y del país al que desees enviar el dinero.

Sborto, que dirige este sitio conmigo, acaba de enviar dinero de su cuenta bancaria en España a la cuenta bancaria se su mujer en China a través de Wise: en su caso, el dinero ha llegado en menos de 24 horas.

¿Es seguro enviar dinero a Asia a través de Wise?

Wise emplea sociedades reguladas que se rigen por las leyes de los diferentes países en los que opera.

También emplea un sistema de encriptación HTTPS para proteger tus datos y te permite mantener un registro de tus transferencias de dinero tanto en su página web como en su aplicación, que está disponible para sistemas iOS y Android.

En mi caso, he transferido grandes sumas de dinero (en diciembre pasado transferí más de 12.000 euros en una sola transacción), y nunca he tenido ningún problema.

¿En qué países asiáticos se pueden aprovechar los servicios de Wise?

Como Wise opera a través de sociedades que se rigen por la legislación de cada país, solo puede operar en países que permiten este tipo de transacciones.

Aquí encontrarás una lista completa de países desde los cuales (y a los cuales) puedes enviar dinero mediante Wise.

En cuanto a China, por ahora se puede enviar dinero a aquellas cuentas que posean una tarjeta UnionPay, que hayan sido abiertas con carnet de identidad chino. El dinero se recibe solamente en Yuan chino.

Por el momento no es posible enviar dinero desde China a un país extranjero.

¿Puedo usar Wise también para mi empresa?

Depende del país. Algunos países permiten utilizar Wise también para transacciones «comerciales» (por ejemplo, todos los países de la Unión Europea o Hong Kong), mientras que otros permiten usar Wise solo para transacciones «personales».

A parte de Wise, ¿existen otros servicios similares?

Sí, existen muchos. Estos son algunos: CurrencyFair, TransferGo, XE Trade, WorldFirst. En SDC aconsejamos Wise porque es uno de los más usados, porque permite enviar dinero a China (de forma personal al menos) y, sobre todo, porque lo hemos usado varias veces para enviar personalmente dinero de un país a otro y nunca hemos tenido problemas.

Otras preguntas frecuentes

¿Es Wise (anteriormente Transferwise) más barato que la transferencia bancaria?
Por lo general sí. Como hemos mencionado, puede ser hasta 8 veces más barato. Esto se debe principalmente al hecho de que los bancos añaden márgenes, te cobran tipos de cambio desfavorables, etc.
¿Es Wise (anteriormente Transferwise) más rápido que los pagos bancarios habituales?
Sí, la mayoría de las transacciones se realizan en 24 horas y, a veces, en segundos. Compáralo con los bancos tradicionales, donde las transacciones suelen tardar entre 3 y 7 días.
¿Está cubierto Wise (anteriormente Transferwise) por el FSCS?
No, y la razón es que Wise es una institución de dinero electrónico, y no una institución bancaria oficial. Como tal, su dinero no está garantizado por el FSCS.
¿Tiene un límite Wise (anteriormente Transferwise)?
Wise tiene un límite de 199.999 dólares estadounidenses por transferencia al año para particulares al enviar dinero a Estados Unidos. Sin embargo, no olvides comprobar cuáles son los límites de tu banco actual.
¿Es Wise (anteriormente Transferwise) más barato que PayPal?
Sí, Wise ofrece mejores tipos de cambio y las tarifas de transacción son más bajas. Sin embargo, usar PayPal tiene otras ventajas, aunque no entraremos en detalles aquí.
¿Es Wise (anteriormente Transferwise) más barato que Western Union?
Depende. Western Union cobra una tarifa fija de 5 dólares estadounidenses, mientras que Wise cobra un porcentaje sobre la cantidad que transfieres.
¿Cuáles son los beneficios de usar Wise (anteriormente Transferwise)?
Wise es famosa por ser fácil de usar e intuitiva. Tardarás menos de 5 minutos en registrarte y realizar tu primera transacción. Los tipos de cambio son significativamente mejores que los de los bancos tradicionales y las tarifas de transacción son más bajas. Los particulares pueden enviar hasta 49.999 $ al día y 199.999 $ al año.
¿Dónde está la sede de Wise (anteriormente Transferwise)?
Aunque sus fundadores son estonios, Wise se encuentra actualmente en Londres, Reino Unido.
¿Funciona Wise (anteriormente Transferwise) en China?
Sí, Wise admite transferencias de Yuan chino a cuentas de tarjeta UnionPay de China, se te cobrará una tarifa del 1,5 % al ​​usar el servicio a China.
¿Cuánto dinero puedes transferir fuera de China?
China ha introducido estrictos controles de capital y solo puedes transferir 500 dólares estadounidenses al día fuera de China, sin tener que lidiar con mucho papeleo y burocracia. Yo mismo pasé por eso cuando dejé mi trabajo como expatriado en 2016 y tuve que ir a mi banco (China Merchant Bank) todos los días para transferir 500 dólares estadounidenses.

Los ciudadanos chinos, por otro lado, pueden enviar hasta 50.000 dólares estadounidenses al año, siendo una cantidad bastante baja de todas formas, ya que los chinos están interesados ​​en comprar propiedades en el extranjero, por ejemplo.

¿Cómo puedo transferir dinero con PayPal a Wise (anteriormente Transferwise)?
Ve a Paypal.com e inicia sesión.
Selecciona Mi Cartera en el menú de PayPal.
Haz clic en ‘Vincular una tarjeta o cuenta bancaria’.
Selecciona la opción “Añadir una cuenta bancaria”.
Elige tu país.
¡La cuenta de Paypal ya está lista para retirar fondos a Borderless!

9 comentarios en “Cómo transferir dinero a China, Hong Kong, Tailandia y otros países de forma económica, rápida y segura”

  1. Hola a todos, tengo una duda. ¿Alguien sabe si es posible transferir dinero desde una cuenta bancaria China a una cuenta bancaria europea? me recomendáis algún banco chino en especial que sea mejor para extranjeros? voy a trabajar durante un año y necesito abrir una cuenta bancaria. Gracias!!!!

    1. Hola María José, como extranjera tienes muy restringido el envío de dinero fuera del país (hay limite diario y mensual) y necesitarás presentar documentación como el contrato de trabajo. Yo te recomendaría el ICBC que es el banco más internacional. De todas formas a veces las empresas solo trabajan con un banco y te piden que abras la cuenta en ese banco.

  2. Es posible hacer una trasferencia swift a una cuenta china? como funciona que ventajas o desventajas tiene, alguien sabe ?

    1. Disculpa por mi ignorancia pero actualmente la mayoría de transferencias se hacen con Swift, no?
      Si no recuerdo mal las transferencias que he hecho a China siempre he utilizado el sistema Swift

  3. Yo tengo experiencia con Money Gram enviando a China, pero su comision es del 5%, para montos pequeños pues no esta mal ya el dinero se puede recoger a los 5 minutos que es una ventaja si tienes apuro.

    Al menos aqui en Peru los bancos cobran mucho mas del 5%

    1. La ventaja de transferwise es que te convierte a Yuan al tipo de cambio oficial por lo que independientemente de la comisión ya es mucho más baja del 5% acaba siendo mucho mucho más económico ya que no pierdes dinero con el cambio de divisa.

  4. ¿Lo habéis probado de verdad con China continental? Porque hasta unos meses cuanto menos Transferwise no trabajaba con UnionPay y por tanto no admitía transferencias a ninguno de los bancos importantes de China.

    1. Yo personalmente lo probé, mandé a una tarjeta Union Pay de ICBC y tardó menos de 24 horas. De hecho no hace mucho que tienen este servicio por eso no lo habíamos publicado antes. Además lo bueno es que te llega directamente en Yuan por lo que te ahorras la visita al banco y el timo con el tipo de cambio.

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